催款电话接连不断，工资又被扣押，每一天都过得很艰难。所以很多人以为只要申请了个人债务重整，一切马上就会停下来。但实际上，什么时候停、以什么方式停，都是有规定的。
先说结论：并不是一申请个人债务重整，扣押和催收就会立即停止。申请后，需要法院作出中止命令或禁止命令才会停止；法院作出开始决定后，则依法自动停止。但要记住，只有列入债权人名单的债权才会停止。
只要申请个人债务重整，扣押就会停止吗？
不会。仅仅提交申请书，并不能让债权人的强制执行或催收停止，需要法院另行作出命令才会生效。
个人债务重整大致按照"申请→开始决定→还款计划认可"的顺序进行。开始决定是指法院决定正式启动个人债务重整程序。从申请到开始决定需要一段时间，在这期间发挥作用的，就是中止命令和禁止命令。
中止命令和禁止命令有什么区别？
根据韩国《债务人回生及破产法》第593条，即使在开始决定之前，法院认为必要时，也可以停止强制执行或催收。可以由债务人等利害关系人申请，也可以由法院依职权作出命令。
- 中止命令：让已经在进行中的扣押、财产保全等程序中止的命令。
- 禁止命令：禁止今后开始尚未启动的强制执行的命令。还有一种对所有债权人一并生效的"概括禁止命令"。
这些命令也可以适用于要求还款的行为。也就是说，催收本身也可以被叫停。命令下达所需的时间，各法院可能有所不同。
作出开始决定后，哪些会停止？
作出开始决定后，即使没有另外的命令，也会依法生效。《债务人回生及破产法》第600条规定，以下程序和行为将被中止或禁止：
- 基于个人回生债权的强制执行、财产保全、行为保全
- 要求偿还债务或接受还款的行为
- 国税·地方税的滞纳处分（欠税强制征收）
住房抵押贷款等担保权的拍卖，处理方式稍有不同：只在还款计划认可决定作出或程序被废止之前停止。认可之后可能会重新进行。
工资扣押什么时候解除？
被中止的强制执行，在还款计划认可决定作出后失去效力。这是《债务人回生及破产法》第615条第3款的规定。
也就是说，扣押先通过中止命令或开始决定暂停，等到认可决定作出后，扣押才会解除。但还款计划或认可决定中另有规定的除外。
对所有债权人都有效吗？
不是。因开始决定而停止的强制执行和催收，只针对列入债权人名单的债权。债权人名单是申请时提交给法院的、写明欠谁多少钱的清单。
未列入名单的债权人可以继续执行。所以，名单一定要写得完整、没有遗漏。关于未列入名单的债权也会被排除在免责之外的问题，我们将在下一篇文章中介绍。
常见问题
Q. 申请个人债务重整后，催款电话也不会再打来了吗？
A. 仅仅申请并不能让催收停止。法院作出禁止命令或开始决定后，列入名单的债权人就不能再要求还款。如果之后仍然有人催款，最好告知对方法院已经下达了命令。
Q. 禁止命令需要另外申请吗？
A. 法律规定可以由利害关系人申请或由法院依职权作出命令。实务中，债务人在申请开始程序时一并提出申请的情况较多。如果扣押已经在进行中，咨询时一定要告诉我们。
Q. 工资已经被扣押了，还能申请个人债务重整吗？
A. 可以。扣押程序会因中止命令或开始决定而停止，还款计划认可决定作出后，该扣押失去效力。暂停期间累积的款项如何处理，各法院的做法可能不同。
Q. 有抵押贷款的房子，拍卖也会停止吗？
A. 作出开始决定后，为实现担保权而进行的拍卖也会停止。但只停止到还款计划认可决定作出或程序被废止为止。如果想保住房子，需要另外准备好如何偿还抵押贷款。
아껴야 하는 삶이 아니라, 아껴서 더 나아지는 삶을 생각해야죠.
