因为债务问题开始了解个人债务重整时，很多人最先想到的问题就是："我也能申请吗？"有不少人因为没有工作、欠款太多，或者欠款太少，就觉得肯定不行，提前放弃了。
先说结论，申请个人债务重整的资格有三项：要有持续的收入；债务要在法律规定的限额以内；处于难以按时还款的状态。国籍、年龄以及债务金额，都不是申请条件。
哪些人可以申请个人债务重整？
个人债务重整是指有持续收入的个人按照法院认可的还款计划偿还部分债务，剩余债务获得免责的制度。法律上把可以使用这一制度的人称为"个人债务人"。
韩国《债务人回生及破产法》第 579 条规定了个人债务人的条件。归纳起来就是三项：收入、债务金额和财务状况。下面逐一为您说明。
需要是什么类型的收入？
必须是工资收入者或营业收入者。
工资收入者，是指通过工资、养老金等获得定期且确定收入的人。不只局限于正式员工，打工、非正式员工、日工，只要收入按时到账，也可以被认定为工资收入者。
营业收入者，是指今后有可能持续获得经营收入、房产出租收入、农业·林业收入等的个人。个体经营者和自由职业者大多属于这一类。
这里的关键是"今后的可能性"。还款计划是用今后挣到的钱来还债的计划，所以法院会看在还款期间收入能否持续。如果现在完全没有收入，今后也没有获得收入的可能性，就很难申请。
债务在多少以内才能申请？
以申请时为准，有两个限额：
- 有担保的债务：15 亿韩元以下
- 无担保的债务：10 亿韩元以下
有担保的债务，是指像住房抵押贷款的，设定了抵押权等担保权的债务。信用贷款或信用卡欠款则属于无担保债务。两者中只要有一项超过限额，就不能申请个人债务重整。
相反，法律没有设定最低金额。即使债务只有几千万韩元，只要符合其他条件，也可以申请。
"难以还款"是指什么样的情形？
法律上表述为"存在破产原因或有发生破产可能性"的状态。破产原因是"无法清偿"，即因偿还能力不足，普遍且持续地无法偿还到期债务的状态。
这里的重点是，包括"有发生破产可能性"的状态。即不仅是已经开始逾期的时候，也包括以目前的收入很快就会难以偿还的情况下也可以考虑申请。
没有工作或者是外国人，就不能申请吗？
没有工作并不代表一定不行。即使不隶属于任何公司，只要有持续获得的收入，也可以被认定为营业收入者或工资收入者。不过，需要提前准备好如何证明收入。
外国人也可以申请。因为《债务人回生及破产法》第 2 条规定，外国人与韩国国民享有同等地位。关于外国人申请时需要额外注意的具体事项，请看我们发布的上一篇文章。
常见问题
Q. 只打工也能申请个人债务重整吗？
A. 可以申请。法院看重的不是雇用形式，而是能否定期、确定地获得收入。但如果收入较少，在扣除生活费后可能没有剩余的钱用于还款。建议申请前先咨询确认。
Q. 债务很少也能申请个人债务重整吗？
A. 可以。法律只规定了最高限额，没有最低金额。重要的不是债务金额的多少，而是以目前的收入是否难以偿还。
Q. 超过个人债务重整的债务限额，就没有办法了吗？
A. 有担保债务 15 亿韩元/无担保债务 10 亿韩元，只要有一项超过，就不能申请个人债务重整。这时可以考虑一般回生（一般重整）或个人破产等其他程序。具体哪种程序更合适，因个人情况而异，需要咨询后确定。
Q. 还没有逾期，也可以申请吗？
A. 可以考虑。法律规定有发生破产可能性的人也可以申请。但是否确实处于难以还款的状态，是由法院结合收入、财产和债务情况来综合判断。
아껴야 하는 삶이 아니라, 아껴서 더 나아지는 삶을 생각해야죠.
